讓企業(yè)融資多、快、省 農(nóng)行對接實體經(jīng)濟"水活魚歡"
“雙聯(lián)行動”將金融服務(wù)先進制造業(yè)落到實處。(張正偉攝)
本期特邀嘉賓：彭超英農(nóng)行寧波市分行行長
金融和經(jīng)濟的關(guān)系如同水和魚，水活魚才歡。
今年年初以來，在外部環(huán)境復(fù)雜多變的情況下，農(nóng)行寧波市分行以助力制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級為抓手，深化小微金融服務(wù)，各項制造業(yè)貸款余額達489億元，比年初增長近20億元，占全行各項貸款的27%。小微企業(yè)貸款余額達69.6億元，比年初增加15.8億元。
同時，該行做好金融風(fēng)險防控工作，綜合運用自主清收、呆賬核銷、批量轉(zhuǎn)讓等多種方式壓降存量風(fēng)險規(guī)模，提升不良資產(chǎn)處置效率，騰出更多的信貸空間支持實體領(lǐng)域的融資需求。
全市金融工作座談會召開后，農(nóng)行寧波市分行表示，要加大服務(wù)創(chuàng)新、政策支撐和風(fēng)險防控力度，不斷提高金融服務(wù)覆蓋面，加大信貸支持力度，以高效率服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
優(yōu)化流程，讓小微貸款不再難
去年以來，由于外部風(fēng)險壓力加大，農(nóng)行寧波市分行客戶經(jīng)理小魏在開展小微貸款業(yè)務(wù)時束手束腳，怕產(chǎn)生“不良”而受處分。但是近日，她收到了一個好消息：總行為消除信貸人員的懼貸心理，專門出臺小額信貸業(yè)務(wù)盡職免責(zé)實施細則，“對于貸款無損或無確切證據(jù)證明未勤勉盡責(zé)的小額貸款業(yè)務(wù)從業(yè)者免責(zé)”。“這不啻一顆定心丸，這幾天，我就把手上耽擱的一筆200萬元企業(yè)貸款放了下去。”小魏開心地說。
真做小微、做真小微。農(nóng)行不僅為業(yè)務(wù)員去除了中間藩籬，還提高了對小微企業(yè)貸款的不良容忍度,規(guī)定“對小額貸款的不良率在一定容忍范圍內(nèi)的單位負責(zé)人，可免除領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任”。針對小微企業(yè)貸款多、小、散、急的特點，農(nóng)行寧波市分行今年以來不斷優(yōu)化流程，全面提升金融服務(wù)的便捷性與普惠性。該行開發(fā)獨立的“小微云”評級模型，在線對小微企業(yè)法人客戶進行信用評價，大大簡化了評級流程；該行制定《小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審查指引》，實施差異化小微企業(yè)客戶分類和行業(yè)限額管控政策，對單戶授信1000萬元(含)以下的業(yè)務(wù)，除“兩高一剩”等禁止介入領(lǐng)域外，實施直接準(zhǔn)入，并取消行業(yè)限額管控。
“我們充分利用總行給予的獨特政策，將小微信貸的月息最低降至3.63厘，不斷夯實小微客戶基礎(chǔ)，力爭今年1000萬元以下小微客戶數(shù)量從800戶增加到2000戶。”彭超英說。
據(jù)統(tǒng)計，到今年9月末，農(nóng)行寧波市分行小微企業(yè)貸款余額達到69.6億元，比年初增加15.8億元；小微企業(yè)客戶占法人總客戶數(shù)的38%。
擴大“朋友圈”，助力制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級
最新的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)行寧波市分行目前的制造業(yè)客戶中，三分之一是規(guī)模以上企業(yè)；全市a股上市公司中，19家選擇農(nóng)行作為主辦行，54家與農(nóng)行有業(yè)務(wù)合作關(guān)系。
在新一輪業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展中，農(nóng)行寧波市分行緊扣寧波實體經(jīng)濟特色，將服務(wù)制造業(yè)企業(yè)作為工作的重中之重，對本土優(yōu)秀制造業(yè)企業(yè)從初創(chuàng)時期就給予信貸支持，并持續(xù)優(yōu)化金融資源配置，有效滿足企業(yè)的金融需求。
圍繞寧波制造業(yè)發(fā)展規(guī)劃，農(nóng)行寧波市分行在同業(yè)中第一個與寧波市政府簽訂2000億元規(guī)模的金融服務(wù)“十三五”戰(zhàn)略合作協(xié)議，其中500億元專門用于支持寧波制造業(yè)轉(zhuǎn)型。
近年來，農(nóng)行寧波市分行啟動金融服務(wù)進企業(yè)“雙聯(lián)行動”，組織高級管理人員對接100余個制造業(yè)重點項目，發(fā)動客戶經(jīng)理聯(lián)系服務(wù)2000余家制造業(yè)企業(yè)。今年以來，全行繼續(xù)深化“雙聯(lián)行動”，將行業(yè)骨干企業(yè)、高成長企業(yè)、單打“隱形冠軍”作為重點服務(wù)對象，同時圍繞省級以上高新技術(shù)、甬股交掛牌、天使引導(dǎo)基金投資企業(yè)等優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)名單開展專項對接，確保對全市先進制造業(yè)企業(yè)服務(wù)全覆蓋。
“我們充分發(fā)揮總行綜合經(jīng)營優(yōu)勢，推廣‘綜合服務(wù)、綜合營銷、綜合定價’經(jīng)營模式，打造綜合金融產(chǎn)品箱。”彭超英表示，針對寧波千億級龍頭企業(yè)和行業(yè)骨干企業(yè)，全行下一步在保障信貸資金的同時，將積極提供債券承銷、理財融資、產(chǎn)業(yè)基金、財務(wù)顧問、股權(quán)融資等綜合服務(wù)；針對高成長培育企業(yè)分類提供支付結(jié)算、財務(wù)顧問、綜合授信、融資租賃、上市輔導(dǎo)等特色服務(wù)；針對單項冠軍企業(yè)提高一站式、全周期服務(wù)能力，研究制定專門的金融服務(wù)方案。
穩(wěn)中求進，服務(wù)實體經(jīng)濟不打折
中美經(jīng)貿(mào)摩擦對銀行業(yè)務(wù)收入和客戶關(guān)系維護帶來了沖擊，為了幫助本土進出口企業(yè)規(guī)避風(fēng)險、健康發(fā)展，農(nóng)行寧波市分行今年年初以來在融資成本、信貸政策、產(chǎn)品創(chuàng)新等多方面提供全面支持，對擁有核心競爭力、符合經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展方向的高附加值產(chǎn)業(yè)以及受益于中方反制加稅的客戶增加信貸資源配置。到今年7月末，該行236戶對美出口業(yè)務(wù)涉及加稅領(lǐng)域的客戶用信余額93.44億元。
方向穩(wěn)、政策穩(wěn)，經(jīng)營才能穩(wěn)。在服務(wù)實體經(jīng)濟的過程中，農(nóng)行寧波市分行穩(wěn)中求進，持續(xù)推進信貸客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化，一方面強化大型優(yōu)質(zhì)客戶、大項目的綜合營銷和服務(wù)力度，另一方面抓大不放小，始終把小微金融作為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)和經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要方向。
此外，該行還針對小微業(yè)務(wù)經(jīng)營拓展中的痛點、難點，優(yōu)化產(chǎn)品及業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率。深化與保險機構(gòu)合作，為缺乏抵押擔(dān)保企業(yè)提供貸款增信服務(wù)。根據(jù)科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)”特征，量身定制“科創(chuàng)貸”“稅銀通”等專項產(chǎn)品。幫助擬上市企業(yè)走向資本市場，研發(fā)推出我市首筆跨境并購貸款、租賃資產(chǎn)證券化服務(wù)和民營企業(yè)出表型產(chǎn)業(yè)基金等創(chuàng)新性服務(wù)和產(chǎn)品。同時，該行還大力推廣數(shù)據(jù)網(wǎng)貸、在線融資、易捷貸等“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)品。
“精準(zhǔn)對接實體經(jīng)濟，精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)，我行計劃每年為制造業(yè)客戶提供各類融資100億元以上，制造業(yè)貸款占比每年提升1個百分點，力保2020年制造業(yè)貸款占比不低于30%。”彭超英充滿信心地說。
記者張正偉 通訊員陳芋榮
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同時，該行做好金融風(fēng)險防控工作，綜合運用自主清收、呆賬核銷、批量轉(zhuǎn)讓等多種方式壓降存量風(fēng)險規(guī)模，提升不良資產(chǎn)處置效率，騰出更多的信貸空間支持實體領(lǐng)域的融資需求。
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據(jù)統(tǒng)計，到今年9月末，農(nóng)行寧波市分行小微企業(yè)貸款余額達到69.6億元，比年初增加15.8億元；小微企業(yè)客戶占法人總客戶數(shù)的38%。
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圍繞寧波制造業(yè)發(fā)展規(guī)劃，農(nóng)行寧波市分行在同業(yè)中第一個與寧波市政府簽訂2000億元規(guī)模的金融服務(wù)“十三五”戰(zhàn)略合作協(xié)議，其中500億元專門用于支持寧波制造業(yè)轉(zhuǎn)型。
近年來，農(nóng)行寧波市分行啟動金融服務(wù)進企業(yè)“雙聯(lián)行動”，組織高級管理人員對接100余個制造業(yè)重點項目，發(fā)動客戶經(jīng)理聯(lián)系服務(wù)2000余家制造業(yè)企業(yè)。今年以來，全行繼續(xù)深化“雙聯(lián)行動”，將行業(yè)骨干企業(yè)、高成長企業(yè)、單打“隱形冠軍”作為重點服務(wù)對象，同時圍繞省級以上高新技術(shù)、甬股交掛牌、天使引導(dǎo)基金投資企業(yè)等優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)名單開展專項對接，確保對全市先進制造業(yè)企業(yè)服務(wù)全覆蓋。
“我們充分發(fā)揮總行綜合經(jīng)營優(yōu)勢，推廣‘綜合服務(wù)、綜合營銷、綜合定價’經(jīng)營模式，打造綜合金融產(chǎn)品箱。”彭超英表示，針對寧波千億級龍頭企業(yè)和行業(yè)骨干企業(yè)，全行下一步在保障信貸資金的同時，將積極提供債券承銷、理財融資、產(chǎn)業(yè)基金、財務(wù)顧問、股權(quán)融資等綜合服務(wù)；針對高成長培育企業(yè)分類提供支付結(jié)算、財務(wù)顧問、綜合授信、融資租賃、上市輔導(dǎo)等特色服務(wù)；針對單項冠軍企業(yè)提高一站式、全周期服務(wù)能力，研究制定專門的金融服務(wù)方案。
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方向穩(wěn)、政策穩(wěn)，經(jīng)營才能穩(wěn)。在服務(wù)實體經(jīng)濟的過程中，農(nóng)行寧波市分行穩(wěn)中求進，持續(xù)推進信貸客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化，一方面強化大型優(yōu)質(zhì)客戶、大項目的綜合營銷和服務(wù)力度，另一方面抓大不放小，始終把小微金融作為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)和經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要方向。
此外，該行還針對小微業(yè)務(wù)經(jīng)營拓展中的痛點、難點，優(yōu)化產(chǎn)品及業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率。深化與保險機構(gòu)合作，為缺乏抵押擔(dān)保企業(yè)提供貸款增信服務(wù)。根據(jù)科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)”特征，量身定制“科創(chuàng)貸”“稅銀通”等專項產(chǎn)品。幫助擬上市企業(yè)走向資本市場，研發(fā)推出我市首筆跨境并購貸款、租賃資產(chǎn)證券化服務(wù)和民營企業(yè)出表型產(chǎn)業(yè)基金等創(chuàng)新性服務(wù)和產(chǎn)品。同時，該行還大力推廣數(shù)據(jù)網(wǎng)貸、在線融資、易捷貸等“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)品。
“精準(zhǔn)對接實體經(jīng)濟，精準(zhǔn)服務(wù)小微企業(yè)，我行計劃每年為制造業(yè)客戶提供各類融資100億元以上，制造業(yè)貸款占比每年提升1個百分點，力保2020年制造業(yè)貸款占比不低于30%。”彭超英充滿信心地說。
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