近年來，住房公積金業(yè)務(wù)范圍不斷拓展，我市貸款總規(guī)模快速增長(zhǎng)，對(duì)支持繳存職工解決住房問題發(fā)揮了重要作用。截止8月底，全市歸集余額為211.78億元，貸款余額222.04億元，存貸比104.84%，加上公轉(zhuǎn)商后存貸比為113.71%。其中市中心存貸比為150.62%，加上公轉(zhuǎn)商后存貸比為162.05%。目前，全市通過商業(yè)銀行授信資金3.5億元，拆借財(cái)政資金5億元，動(dòng)用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金11.05億元，公轉(zhuǎn)商貸款余額為18.77億元，存量公轉(zhuǎn)商貸款余額為1.15億元。
一、貸款政策調(diào)整背景
1、住建部《關(guān)于保持住房公積金業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行有關(guān)問題的通知》（建金辦〔2017〕47號(hào)）文件要求，浙江省住建廳強(qiáng)調(diào)公積金管理中心下階段在繼續(xù)支持繳存職工合理自住需求的基礎(chǔ)上，應(yīng)將工作重心定位為規(guī)范運(yùn)作和防范風(fēng)險(xiǎn)，在做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上及時(shí)調(diào)整住房公積金使用政策，妥善應(yīng)對(duì)資金流動(dòng)性不足，全力促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。按照今年中央部署去杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)要求，我中心考慮需持續(xù)調(diào)整政策，降負(fù)債，使存貸比盡快回到合理范圍。
2、從浙江省公積金貸款政策調(diào)查情況看，全省存貸比較高的地級(jí)市公積金中心已經(jīng)實(shí)行較嚴(yán)的信貸政策，相比之下，我市公積金個(gè)人住房貸款政策還是比較寬松的，特別是在職工家庭住房套數(shù)問題上，調(diào)整還有空間。住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行三部委《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》（建金〔2014〕148號(hào)）文件曾要求“住房公積金管理中心不得向購(gòu)買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款。”，因當(dāng)時(shí)去庫(kù)存壓力較大，我市公積金中心未出臺(tái)實(shí)施該政策。時(shí)至今日，在降杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境下，為解決好流動(dòng)性資金不足問題，我市應(yīng)適時(shí)啟動(dòng)該政策使住房公積金能夠持續(xù)有效運(yùn)行。
3、近幾年，我市公積金中心存貸比一直處于高位運(yùn)行，去年末全市存貸比為115.74%，截止今年8月底全市存貸比113.71%，未見明顯下降趨勢(shì)。按存貸比97%的預(yù)警值計(jì)算，全市歸集余額為211.78億元，貸款余額在205.43億元以下是相對(duì)安全的。對(duì)照現(xiàn)有貸款余額222.04億元，已超額發(fā)放貸款16.61億元，加上公轉(zhuǎn)商18.77億元如需贖回，資金缺口超35.38億元。可見我市公積金中心流動(dòng)性資金嚴(yán)重不足，資金風(fēng)險(xiǎn)加劇，容易出現(xiàn)資不抵債或貸款長(zhǎng)期排隊(duì)輪候，無法滿足職工剛性購(gòu)房需求。按照浙江省住建廳今年大幅降低存貸比要求，我們計(jì)劃到今年末存貸比降至100%左右。為此，需調(diào)整收緊公積金貸款政策才能實(shí)現(xiàn)。
二、對(duì)“認(rèn)房”標(biāo)準(zhǔn)的定義
1、全省其他地市公積金中心的做法。本次政策調(diào)整重要條款為“認(rèn)房”標(biāo)準(zhǔn)如何定，即該核查職工在哪些行政區(qū)域范圍內(nèi)登記的房屋。目前，我們通過電話調(diào)研了解到，各地公積金中心有自己的做法，除紹興和臺(tái)州目前是沒有查的，其他地市中心需核查住房套數(shù)。其中核查全市行政區(qū)域范圍內(nèi)房屋登記信息的有省直、杭州、舟山和麗水；核查繳存地和購(gòu)房地行政區(qū)域范圍內(nèi)房屋登記信息的有寧波、溫州、嘉興、金華、衢州；也就是說查詢繳存地和購(gòu)房地房屋登記的做法居多。
2、我市擬確定的核查范圍。省內(nèi)其他地市公積金中心近半采用核查職工繳存地和購(gòu)房地房屋登記，我們考慮職工家庭買房居住實(shí)際需要，結(jié)合我市公積金存貸比近幾年已經(jīng)是連續(xù)在高位運(yùn)行，流動(dòng)性資金已經(jīng)是非常緊張。所以我市擬多核查一個(gè)戶口所在地房屋登記，即職工申請(qǐng)貸款前，需核查職工戶口所在地、工作所在地和購(gòu)房所在地的住房套數(shù)。
3、住房套數(shù)的查詢渠道。查房渠道目前有兩種，一是不動(dòng)產(chǎn)登記部門提供在自助機(jī)上可查本縣（市、區(qū)）行政區(qū)域的房屋登記信息，可憑本人身份證或其他有效證件。二是大數(shù)據(jù)管理中心可查全市的房屋登記信息，只能通過身份證。在住房套數(shù)證明材料的出具問題上，基本不需要職工跑腿，可由中心工作人員獲取。
三、此次政策調(diào)整利弊分析
核查職工戶口所在地、工作所在地和購(gòu)房所在地的住房套數(shù)進(jìn)行住房公積金貸款條件限定。優(yōu)勢(shì)在于能更有效的引導(dǎo)繳存職工的合理購(gòu)房需要，從而減輕我公積金中心的流動(dòng)性資金不足壓力，把存貸比降下來。弊端在于部分縣（市、區(qū)）職工可能會(huì)因?yàn)樽》刻讛?shù)問題而不能申請(qǐng)公積金貸款，公積金貸款目前最高額度是50萬(wàn)元，雖然公積金貸不了可以去商業(yè)銀行貸，相比高房?jī)r(jià)影響不大，但會(huì)壓制了一部分職工的購(gòu)房勢(shì)頭。

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