2017年以來強(qiáng)監(jiān)管的“主旋律”，今年仍在延續(xù)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)陸續(xù)開出的新增信托罰單，給信托公司一次次敲響警鐘。
近日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布一起最新罰單：萬向信托因“房地產(chǎn)貸款審批管理不審慎”被處以30萬元的罰款。對(duì)此，萬向信托表示，公司已根據(jù)監(jiān)管部門相關(guān)意見積極進(jìn)行整改，今后將合規(guī)經(jīng)營(yíng)、審慎展業(yè)。
《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站信息不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年上半年已有9家信托公司收到各地銀監(jiān)局開出的13張罰單，合計(jì)處罰金額為470萬元。與去年同期的4家公司、7張罰單、220萬元罰金相比，監(jiān)管從嚴(yán)趨勢(shì)明顯。而從近期處罰的案由來看，“涉房涉地”仍是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)。
年內(nèi)罰單總額 已達(dá)470萬元
在2018年上半年剛剛結(jié)束之際，浙江銀監(jiān)局一次性公布了6張罰單，案由以“涉房”為主，如“個(gè)人貸款資金被挪用于購房”等。其中，萬向信托也接到了1張“價(jià)值”30萬元的罰單。
7月3日，浙江銀監(jiān)局網(wǎng)站信息顯示，萬向信托因“房地產(chǎn)貸款審批管理不審慎”被浙江銀監(jiān)局處以30萬元的罰款，處罰依據(jù)為《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條。《證券日?qǐng)?bào)》記者就此次罰單情況聯(lián)系萬向信托，公司內(nèi)部人士稱，“公司已根據(jù)監(jiān)管部門相關(guān)意見積極進(jìn)行整改，今后將合規(guī)經(jīng)營(yíng)、審慎展業(yè)”。
由于此次浙江銀監(jiān)局作出處罰決定的日期為2018年6月14日，仍屬今年上半年。《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站信息不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年上半年業(yè)內(nèi)共有9家信托公司收到各地銀監(jiān)局開出的13張罰單，合計(jì)處罰金額為470萬元。與去年同期的4家公司、7張罰單、220萬元罰金相比，監(jiān)管從嚴(yán)趨勢(shì)明顯。
從處罰案由看，絕大多數(shù)信托公司因信托業(yè)務(wù)管理不夠?qū)徤鞫槐O(jiān)管處罰，處罰依據(jù)也大多為《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條中規(guī)定的“嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”。
此前，曾有業(yè)內(nèi)專業(yè)人士預(yù)測(cè)，2018年信托業(yè)監(jiān)管形勢(shì)會(huì)比2017年更加嚴(yán)峻。嚴(yán)監(jiān)管形勢(shì)下，信托公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理壓力會(huì)進(jìn)一步增大。通道業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)融資、政信合作、證券投資信托、投資者保護(hù)、金融反腐等都將成為信托業(yè)監(jiān)管的重要方向，監(jiān)管處罰將會(huì)升級(jí)，罰單數(shù)量將不會(huì)比2017年少。在今年上半年結(jié)束之際，13張罰單、470萬元罰款證實(shí)了上述預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性。
“涉房涉地”成監(jiān)管重點(diǎn)
在今年上半年的13張罰單中，《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，“涉房涉地”相關(guān)項(xiàng)目被監(jiān)管處罰的數(shù)量明顯有所提升。
近年來，違規(guī)開展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)被列入信托公司現(xiàn)場(chǎng)檢查要點(diǎn)，對(duì)于房地產(chǎn)信托的著重監(jiān)管在罰單中已體現(xiàn)的十分明顯。僅就2017年情況來看，共有三家信托公司因“違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款”、“違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金信托貸款”、“違規(guī)向不符合貸款條件的房地產(chǎn)企業(yè)提供融資”等案由被處罰。而就今年上半年罰單情況來看，處罰數(shù)量及金額已超去年全年。
自3月份以來，深圳、甘肅、浙江三地銀監(jiān)局相繼對(duì)相關(guān)信托公司作出處罰，處罰事由分別為“違規(guī)向土地收購儲(chǔ)備中心放貸，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”、“將信托資金違規(guī)用于土地儲(chǔ)備貸款”、“房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款審批管理不審慎”，處罰金額均為30萬元。
事實(shí)上，房地產(chǎn)信托歷來是信托公司諸多業(yè)務(wù)中的“當(dāng)家花旦”，尤其是在房企融資渠道不斷收緊的背景下，以信托為代表的非標(biāo)融資成為部分中小房企資金來源的“救命稻草”。面對(duì)房企對(duì)資金的迫切渴望，信托公司如何實(shí)現(xiàn)主動(dòng)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)健康良性發(fā)展，成為多數(shù)信托公司應(yīng)思考的重要問題。
中國信托業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年一季度末，全國68家信托公司受托資產(chǎn)規(guī)模為25.61萬億元。其中，投向房地產(chǎn)的信托資金余額為2.37萬億元，同比增長(zhǎng)50%，環(huán)比增長(zhǎng)3.87%；投向房地產(chǎn)的資金凈增882億元，累計(jì)新增項(xiàng)目占比10.27%，環(huán)比上升1.11%。在各類信托項(xiàng)目增量、增速均不同程度回調(diào)的背景下，房地產(chǎn)信托規(guī)模仍保持著高增長(zhǎng)。
國投泰康信托研究報(bào)告指出，信托公司應(yīng)以“業(yè)務(wù)合規(guī)”為原則，除可以合規(guī)進(jìn)入的保障房領(lǐng)域外，打“擦邊球”進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域的信托公司面臨嚴(yán)厲懲處。信托公司在積極開展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)審查和監(jiān)管溝通。此外，綁定核心交易對(duì)手、針對(duì)不同交易級(jí)別的合作對(duì)手制定不同的合作策略、強(qiáng)化投后管理、擴(kuò)大銀行代銷、加強(qiáng)機(jī)構(gòu)間合作等方式，也是信托公司發(fā)展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的重要方向策略。

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