臨近月底，離網(wǎng)貸平臺合規(guī)備案大限只剩3個月時間，各家平臺已經(jīng)使出渾身解數(shù)積極應對。先是紛紛上線銀行存管系統(tǒng)，再到如今開始對超過限額標準標的進行整改，在監(jiān)管政策嚴厲加碼背景下，今年p2p平臺退出潮在所難免。
業(yè)內(nèi)人士建議，投資者在備案過渡期內(nèi)，應主動多方面考察平臺合規(guī)資質(zhì)，其第三方擔保實力等狀況，以免蒙受不必要的損失。
不合規(guī)產(chǎn)品紛紛下線
按照《關(guān)于做好p2p網(wǎng)絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》要求，2018年4月底前，各地應完成轄內(nèi)主要網(wǎng)貸機構(gòu)的備案登記工作、6月底之前全部完成，而合規(guī)重要項目就是消化違規(guī)存量、改造產(chǎn)品模式。
隨著合規(guī)備案腳步的臨近，不少平臺都開啟了超限額“大標”清理進程。人人聚財近日發(fā)布公告稱，3月19日下午起，該公司將全部下線集合類、計劃類的定投寶產(chǎn)品，以此響應監(jiān)管整改要求，推動合規(guī)備案工作順利進行。同日，萬盈金融官網(wǎng)同樣發(fā)布公告，從3月19日開始，陸續(xù)清理所有超限額標的。
“為了響應合規(guī)，平臺在標的整改、升級過程中肯定會不可避免地要去調(diào)整產(chǎn)品、包括產(chǎn)品的一些規(guī)則或者是條款，但在這一過程中平臺要依法保護投資人?！鄙钲谀硃2p平臺負責人告訴記者，投資人協(xié)議中明確了平臺的調(diào)整公告可以作為協(xié)議的一部分或是附加條款，對投資人生效；通過公告方式告知用戶規(guī)則的變化，既是合規(guī)要求的必要，也能保護投資人的法律權(quán)利，但與此同時平臺要盡全力保證投資人的資金安全與投資收益。
無獨有偶，一邊是合規(guī)壓力倍增，另一邊農(nóng)行等部分銀行關(guān)閉對互金理財（包含但不僅限于p2p）等行業(yè)的快捷支付渠道。而這并非銀行首次關(guān)閉p2p的交易接口，此前包括招行、民生銀行等對部分p2p平臺快捷充值渠道已關(guān)閉。
“此次暫停的僅僅是快捷支付渠道，對平臺有影響但并不嚴重?！倍辔粯I(yè)內(nèi)人士接受記者采訪時表示，大多數(shù)平臺一般都支持網(wǎng)銀充值和快捷充值，其中快捷充值因操作更為簡單方便，所以選擇其充值的用戶偏多。不過，快捷支付暫停后網(wǎng)上銀行充值仍正常，因此對投資者的正常提現(xiàn)不會產(chǎn)生影響。
銀行存管并非萬能
自網(wǎng)貸監(jiān)管“靴子”落地以來，銀行資金存管一直是各大平臺爭搶的“香餑餑”。相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2018年2月底，已有上海銀行、徽商銀行、廣東華興銀行、江西銀行等54家銀行，布局p2p網(wǎng)貸平臺資金直接存管業(yè)務，全國共有780家正常運營的網(wǎng)貸平臺上線銀行資金存管系統(tǒng)，占正常運營平臺的45.42%，但仍有33家上線銀行存管平臺出現(xiàn)問題，主要包括提現(xiàn)困難、停業(yè)等情況。
“平臺上線銀行資金存管并不一定百分百安全?！庇癄N咨詢高級研究員張葉霞表示，銀行存管主要是確保用戶網(wǎng)絡借貸資金，以及網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)自有資金分賬管理，安全保管用戶交易結(jié)算資金，一定程度上可降低資金被挪用的風險，但也不能完全避免虛假標的等情況。
對正處在備案過渡期的網(wǎng)貸平臺，普通投資者該如何才能避免“踩雷”呢？融360網(wǎng)貸評級組認為，首先應判斷投資平臺是否有資質(zhì)成為備案平臺，可從其積極配合整改程度、目前平臺的標的等方面入手；其次，在投資前應該重點考察平臺第三方擔保實力，以及根據(jù)平臺披露的借款人信息來綜合判斷標的風險。從擔保實力來看，目前主要擔保機構(gòu)包括保險公司、融資性擔保公司和一般擔保公司，其中有履約保證保險的項目安全性大于融資性擔保公司，最弱的是一般擔保公司，但仍需注意即使平臺具有第三方擔保，也要看清楚自己投資的項目有沒有在保障的范圍之內(nèi)。

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