2018年全國兩會(huì)期間，全國政協(xié)委員、博能控股股份有限公司董事長溫顯來接受第一財(cái)經(jīng)專訪，暢談金融科技如何助力縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
溫顯來接受采訪時(shí)說，一，從長期角度判斷中小微企業(yè)能力安不忘危，興不忘憂。今年的政府工作報(bào)告指出，我國的經(jīng)濟(jì)增長內(nèi)生動(dòng)力還不夠足，創(chuàng)新能力還不夠強(qiáng)，發(fā)展質(zhì)量和效益不夠高，一些企業(yè)特別是中小企業(yè)仍面臨經(jīng)營困難。 縣域經(jīng)濟(jì)是指縣級(jí)行政區(qū)劃內(nèi)的經(jīng)濟(jì)，是聯(lián)系宏觀和微觀、工業(yè)和農(nóng)業(yè)、城市和鄉(xiāng)村的橋梁紐帶。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前縣域地區(qū)資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重，尤其是欠發(fā)達(dá)的縣域地區(qū)中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題依然未能得到有效解決。
溫顯來表示，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)鍵在于解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。“很多人認(rèn)為中小企業(yè)不規(guī)范、信用能力差、總體實(shí)力差，而事實(shí)并非如此。中小企業(yè)盡管規(guī)模小，但具有未來的成長能力，其中包含創(chuàng)業(yè)者素質(zhì)、創(chuàng)業(yè)者潛在能力等方面。目前，對(duì)于企業(yè)的融資評(píng)價(jià)主要關(guān)注資產(chǎn)、資產(chǎn)負(fù)債率、有沒有抵押物等等，而財(cái)務(wù)報(bào)表是一個(gè)時(shí)點(diǎn)對(duì)企業(yè)價(jià)值的判斷，或者是歷史判斷法和時(shí)點(diǎn)判斷法，不能反映對(duì)趨勢的判斷。” 對(duì)于如何選擇中小企業(yè)進(jìn)行融資，溫顯來指出要從搭建的數(shù)據(jù)庫中選擇適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的客戶。“400分到600分的企業(yè)是我們的客戶群，600分以上到800分的一般我們認(rèn)為是大銀行的客戶群。其中，哪些緯度是值得關(guān)注的，首先需要考量的就是企業(yè)本身能力如何；其次是當(dāng)下的經(jīng)營狀況是否良好，管理是否正常，企業(yè)是否處在一個(gè)成長型的行業(yè)里；最后是發(fā)展區(qū)域緯度，有些行業(yè)不適合在哪些區(qū)域發(fā)展，這些都需要進(jìn)行判斷。” 同時(shí)，溫顯來還提出了一個(gè)的考量，通過綜合分析獲得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端。一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)評(píng)價(jià)較差，但是通過分析后，在溫顯來看來這個(gè)企業(yè)綜合判斷來看是值得發(fā)展的客戶群，這就擴(kuò)大了優(yōu)質(zhì)客戶群，同時(shí)企業(yè)的融資難、融資貴問題也自然得到解決。
溫顯來說，中國的大型民營企業(yè)同樣是由中小企業(yè)一步步發(fā)展成長起來的，對(duì)于中小企業(yè)發(fā)展要充分認(rèn)識(shí)到，部分潛在發(fā)展素質(zhì)的中小企業(yè)未來也有可能會(huì)成長為大型民營企業(yè)。這其中包含幾個(gè)緯度判斷。“首先是人，即創(chuàng)業(yè)者的基本素質(zhì)，人生價(jià)值觀；其次是創(chuàng)業(yè)者選擇的行業(yè)，如果行業(yè)選擇好，企業(yè)成長也會(huì)快一些；最后，創(chuàng)業(yè)者遇到的‘伯樂’，比如在面臨融資難、融資貴的問題時(shí)碰到非常了解并且愿意支持創(chuàng)業(yè)者的人或者金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)的發(fā)展也會(huì)加快。” 要解決縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)的問題，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展離不開資金的投入，縣域金融作為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要融資渠道，對(duì)于實(shí)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展、解決發(fā)展不平衡、不充分矛盾具有不可或缺的作用。
溫顯來指出，中小金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身的發(fā)展需要也必須要跟中小企業(yè)打交道，中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展本身也是個(gè)問題，只有自身發(fā)展好才有條件和能力為中小企業(yè)服務(wù)，這兩者之間是相互的關(guān)系。“國家現(xiàn)在越來越重視中小金融企業(yè)的發(fā)展，開放窗口的同時(shí)也給予了政策上的支持。比如，為小貸公司在稅收上做了調(diào)整，減輕了賦稅，還解決了壞債、呆債不能計(jì)提的問題；通過政策調(diào)控網(wǎng)貸業(yè)務(wù)集中在中小企業(yè)服務(wù)上，這樣中小企業(yè)的融資難或多或少會(huì)得到一些解決。”
二、新技術(shù)助力解決中小企業(yè)融資難題。另一方面，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)正如火如荼發(fā)展，并快速改變生產(chǎn)生活方式。如何依托金融科技做好縣域金融服務(wù)也是溫顯來關(guān)注的重要內(nèi)容。溫顯來表示，目前社會(huì)上普遍認(rèn)為縣域地區(qū)的中小企業(yè)整體實(shí)力差、信譽(yù)能力不強(qiáng)、體系不完善，通過利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，可以逐漸找到突破口。“比如通過與中小企業(yè)、地方政府合作，逐漸了解企業(yè)的用電、用水、用人情況，再加上與上下游的數(shù)據(jù)比對(duì)，可以得出這個(gè)企業(yè)是否有價(jià)值、存在發(fā)展?jié)摿Α?rdquo; 除此之外，大數(shù)據(jù)等技術(shù)不僅可以為金融服務(wù)，還能為縣域地區(qū)的負(fù)責(zé)人的管理和決策做出貢獻(xiàn)。
溫顯來提出，通過大數(shù)據(jù)得到的數(shù)據(jù)能夠在未來為縣長、縣委書記招商引資帶來幫助，判斷企業(yè)有沒有引入的價(jià)值。隨著我國經(jīng)濟(jì)由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，縣域經(jīng)濟(jì)如何實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展也成為重要命題。溫顯來表示，中國經(jīng)濟(jì)是多層次發(fā)展，大企業(yè)并不可能完成整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)，它需要中等企業(yè)和小企業(yè)為其提供服務(wù)，所以大企業(yè)的強(qiáng)大會(huì)對(duì)下游企業(yè)和配套企業(yè)形成更高的要求。因此，盡管縣域企業(yè)規(guī)模小、能力不強(qiáng)，但是受惠于上游企業(yè)帶動(dòng)，小企業(yè)也會(huì)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
三、金融科技提供了一個(gè)彎道超車的機(jī)會(huì)。今年的政府工作報(bào)告提出，要繼續(xù)堅(jiān)持打好三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，首要的攻堅(jiān)戰(zhàn)就是要防范化解重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，其中防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是重中之重。在溫顯來看來，中國不可能出現(xiàn)大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)。 “在政協(xié)大會(huì)的發(fā)言中，有個(gè)觀點(diǎn)我比較認(rèn)同：現(xiàn)階段我國現(xiàn)金、存款以及短期的票據(jù)等規(guī)模較大，可能存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；第二個(gè)是杠桿的風(fēng)險(xiǎn)，無論個(gè)人、企業(yè)還是政府，現(xiàn)在杠桿率用的很大，因此也存在風(fēng)險(xiǎn)；第三個(gè)是指類金融風(fēng)險(xiǎn)。”
溫顯來指出，每個(gè)發(fā)展階段都有屬于其階段的風(fēng)險(xiǎn)，問題在于對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)是否有相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。他表示，中國有較強(qiáng)的控制風(fēng)險(xiǎn)的手段和能力，因此不可能出現(xiàn)大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)。 在今年的政府工作報(bào)告中，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管同樣值得關(guān)注。自從2014年起至今，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)連續(xù)五年寫入政府工作報(bào)告，從2014年的“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”到2017年的描述為“高度警惕風(fēng)險(xiǎn)”，今年則演變?yōu)?ldquo;健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管”。 對(duì)此，溫顯來認(rèn)為改革開放40年帶來了社會(huì)進(jìn)步和技術(shù)進(jìn)步，在開明的發(fā)展情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融將出現(xiàn)蓬勃發(fā)展的態(tài)勢。他同時(shí)指出，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展有幾大價(jià)值，首先是參與全球競爭的好機(jī)會(huì)。在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，中國往往是在美國或者歐洲制定的體系里面競爭，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的出現(xiàn)，使中國擁有彎道超車的機(jī)會(huì)；其次是互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)，即讓交易更快捷，交易成本更低，跨距離配置資源更方便。 與此同時(shí)，溫顯來也強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展也會(huì)帶來一些風(fēng)險(xiǎn)。“目前經(jīng)過一系列的監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展已經(jīng)逐漸穩(wěn)定，其價(jià)值也得到人們的充分認(rèn)識(shí)和肯定，因此才會(huì)有監(jiān)管措辭的變化。2018年，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管必定非常嚴(yán)格，同時(shí)對(duì)合規(guī)、遵紀(jì)守法、經(jīng)營和管理都比較先進(jìn)的企業(yè)也會(huì)有非常積極地支持。”
四、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將越來越好。從萌芽到如今，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)經(jīng)歷了十年的起起伏伏。今年上半年，備案將成為網(wǎng)貸平臺(tái)的頭等大事。隨著6月大限的臨近，目前已有近10個(gè)省市金融辦依據(jù)去年年底的57號(hào)文陸續(xù)發(fā)布了網(wǎng)貸備案實(shí)施細(xì)則。在一系列網(wǎng)貸整頓之后，溫顯來認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景將越來越好。 “肯定會(huì)有發(fā)展，平臺(tái)間會(huì)出現(xiàn)相互汲取經(jīng)驗(yàn)，包括傳統(tǒng)金融也會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上下一番功夫。過去，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的一些亂象主要是因?yàn)榇嬖谝慌欢鹑诘娜巳プ隽私鹑冢?jīng)過近幾年的實(shí)踐和探索，公眾和投資人對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融有了更全面的了解，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)金融實(shí)際上是非常有價(jià)值的，值得注意的是，做互聯(lián)網(wǎng)金融仍需要堅(jiān)持金融的本質(zhì)，對(duì)于金融的理解還是非常重要的。”

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